Купить автомобиль за имеющиеся в наличии средства может не каждый. Более того, кредитование именно в целях приобретения авто занимает значительную долю во всем объеме кредитов. По статистике более 30% авто в России куплены в кредит, то есть автокредитование популярно и востребовано.
В каких же случаях автокредитование выгодно?
1. В том случае, когда автомобиль вам необходим, но вы не можете его себе позволить за наличные средства. Тут уж ничего не остается: имея стабильный заработок, можно сразу начинать пользоваться автомобилем, выплачивая ежемесячные платежи до нескольких лет.
2. В том случае, если вы оформляете обычный потребительский кредит на покупку авто: в этом случае, в зависимости от многих факторов, условия целевого автокредита могут оказаться выгоднее потребкредита.
Среди широчайшего предложения автокредитов всех возможных типов можно увидеть и беспроцентные, и без первоначального взноса, и на подержанное авто: чего душа пожелает. Но так ли выгодны условия, как кажется на первый взгляд?
Реальными преимуществами автокредитования является достаточно низкая процентная ставка (12-15%) и отсутствие необходимости залога: залогом выступает сам предмет кредитования, то есть автомобиль.
Также в случае приобретения подержанного авто в кредит вы удостоверяетесь в сохранности, целости и «чистоте» автомобиля: ведь сотрудники банка и эксперты-криминалисты обязательно проверят и его сохранность, и состояние, и документы.
Подводные камни могут таиться там, где вы их совсем не ждете. К примеру, вам предлагают автокредит прямо в автосалоне под 0% годовых или крайне низкой процентной ставке. Реально при этом вы, скорее всего, заплатите существенно завышенную цену автомобиля, а также немалую сумму за само предоставление автокредита. В этом же договоре может оказаться страховка у конкретного партнера –страховщика по завышенным ставкам. Итоговая сумма может вас неприятно удивить, но об этом часто задумываются уже после покупки автомобиля.
Кроме того, существует естественный риск порчи автомобиля до момента выплаты полной суммы кредита. В этом случае ваши расходы покрывает страховка, но с нее вы выплачиваете банку остаток задолженности, потому в итоге у вас, ни машины, ни большой части денег. Еще хуже ситуация, когда вы не в состоянии погасить вовремя задолженность. Тут вы лишаетесь и автомобиля, и всех денег, за него уплаченных.
Страхование в цене кредита.
В случае автокредитования страхование автомобиля обязательно: ведь он становится залогом в договоре о предоставлении кредита. Более того, страхование осуществляется по формуле ОСАГО +КАСКО, где расчет идет по завышенным тарифам. Если вы приобретаете автомобиль при помощи нецелевого кредитования, или за собственные средства, то и страховую программу можете выбирать самостоятельно, а это 3-5% разницы.
Потому в итоге для не слишком дорогого автомобиля (в пределах 8-10 тыс. долларов) более выгодным становится потребительское кредитование с привлечением поручителей, где вы сами решаете, где и каким образом страховать автомобиль, и не лишаетесь его в случае проблем с погашением кредита. В остальных случаях разница в ставке имеет более важное значение, и для дорогого авто имеет смысл взять автокредит.